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Privates annuitätendarlehen Muster

01 Aug Privates annuitätendarlehen Muster

Bevor die Person jedoch das Rentenalter erreicht, kann sie sich gegen den Barwert des Rentenvertrags Geld leihen, und das Darlehen muss mit Zinsen über einen festgelegten Zeitraum (in der Regel fünf Jahre) zurückgezahlt werden. Wenn eine Hypothek zu einem Zinssatz von 6% Zahlungen von 1.000 US-Dollar pro Monat hat, wie viel wird der Kreditsaldo 10 Jahre ab dem Ende des Darlehens sein? Der unbezahlte Saldo des Darlehens, der den geraden Hauptzahlungsplan verwendet, verringert sich mit jeder Zahlung um einen festen Betrag. Wie aus Tabelle 1 hervorgeht, wird der unbezahlte Saldo jährlich um 500 USD verringert. Nach 10 Jahren (zur Hälfte der Rückzahlungsfrist) beträgt der unbezahlte Saldo des Darlehens 5.000 USD (die Hälfte des ursprünglichen Darlehens in Höhe von 10.000 USD). Im Gegensatz dazu nimmt der Umfang des unbezahlten Saldos des gesamten Zahlungsplans während der frühen Laufzeit des Darlehens langsam ab (z. B. 244 USD im ersten Jahr) und nimmt gegen Ende der Laufzeit des Darlehens rasch ab (z. B. 822 USD im Jahr 20). Wie aus Tabelle 2 hervorgeht, beträgt der unbezahlte Saldo im Jahr 10 (zur Hälfte der Laufzeit des Darlehens) 6.630 USD. Mehr als die Hälfte des Darlehens muss noch zurückgezahlt werden. Diese Differenz in der Abnahmerate des unbezahlten Saldos der beiden Tilgungspläne ist in Abbildung 3 dargestellt.

Da der unbezahlte Saldo des Darlehens, der den gleichmäßigen Zahlungstilgungsplan verwendet, langsamer zurückgeht als der Selbstzahlungsplan, ist der Gesamtbetrag der über 20 Jahre gezahlten Zinsen mit dem gleichmäßigen Zahlungsplan größer. In den Tabellen 1 und 2 beträgt der Gesamtbetrag der während der Laufzeit des Darlehens gezahlten Zinsen beispielsweise 7.350 USD mit dem geraden Hauptzahlungsplan und 8.878 USD unter Verwendung des gleichmäßigen Zahlungsplans für eine Erhöhung von 1.528 USD. Entsprechend sind die Gesamtkosten für die Rückzahlung des Darlehens um den gleichen Betrag für den gleichmäßigen Zahlungsplan höher. Sie zahlen insgesamt 302.173,20 USD an das Darlehensunternehmen: 839,37 USD pro Monat für 360 Monate. Sie zahlen insgesamt 302.173,20 USD – 140.000 USD = 162.173,20 USD an Zinsen über die Laufzeit des Darlehens. Für eine Present Value-Annuität kann die Formel für PMT leicht abgeleitet werden. In diesen 5 Jahren hat das Paar 180.000 US-Dollar – 155.793,91 US-Dollar = 24.206,09 US-Dollar des Kreditguthabens abbezahlt. Sie haben insgesamt 858,93 USD pro Monat für 5 Jahre (60 Monate) bezahlt, für insgesamt 51.535,80 USD, also 51.535,80 USD – 24.206,09 USD = 27.329,71 USD von dem, was sie bisher gezahlt haben, waren Zinsen. Diese Art der Rente wird oft in einem Trust gehalten, der oft als privater Rententreuhänder bezeichnet wird.

Im Allgemeinen können Trusts für betriebliche und steuerliche Zwecke als ihre eigene Geschäftseinheit strukturiert werden. Es gibt einige Einschränkungen für Grantor-Vertrauensstellungen. Bei Darlehen ist es oft wünschenswert, nach einigen Jahren zu bestimmen, wie hoch der verbleibende Kreditsaldo sein wird. Wenn Sie beispielsweise ein Haus kaufen und in fünf Jahren verkaufen möchten, möchten Sie vielleicht wissen, wie viel des Kreditsaldos Sie abbezahlt haben und wie viel Sie aus dem Verkauf bezahlen müssen. Oftmals wird eine private Rente verwendet, um Vermögenswerte an ein Familienmitglied zu übertragen, bei dem eine normale Übertragung schenkende oder Nachlasssteuern unterliegen könnte. Die an den Schuldner übertragene Immobilie kann ein Familienunternehmen, Immobilien, Wertpapiere oder eine Vielzahl anderer Vermögenswerte umfassen. Die Transaktion gewährt dem Annuitanten oder begünstigten Empfänger regelmäßige Zahlungen, die in der Regel nur als Einkommen zu versteuern sind. Ein Finanzrechner oder eine elektronische Kalkulationstabelle auf einem PC ist ein nützliches Werkzeug, um Kreditzahlungen mit dem gleichmäßigen Zahlungsplan zu berechnen.



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